Kredyt hipoteczny na dom szkieletowy – jak banki patrzą na tę technologię?
Mit "gorszej" nieruchomości – jak bank wycenia dom szkieletowy?
Jeszcze dekadę temu rzeczoznawcy majątkowi z rezerwą podchodzili do wyceny domów drewnianych. Dziś sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Nowoczesne domy szkieletowe, spełniające normy energetyczne WT 2021 (a nasze domy je przewyższają), są traktowane jako pełnowartościowe zabezpieczenie hipoteczne. W kontekście kredytu na dom szkieletowy jest to kluczowa informacja.
Banki zwracają uwagę na:
- Trwałość: Certyfikowane drewno C24 gwarantuje żywotność porównywalną z budynkami murowanymi.
- Wartość rynkowa: Domy szkieletowe zyskują na wartości, a rosnąca popularność nowoczesnych projektów sprawia, że łatwo je sprzedać na rynku wtórnym.
- Dokumentacja: System-S dostarcza kompletny projekt architektoniczno-budowlany, który jest podstawą dla analityka bankowego.
Nie musisz się martwić o wkład własny – wynosi on standardowo 10% lub 20%, tak samo jak przy każdej innej budowie.
Wyścig z czasem i transze w budowie domu prefabrykowanego
Finansowanie budowy domu - bank wypłaca środki etapami. To oznacza, że budujesz etap, bank przysyła inspektora do kontroli postępów, a następnie wypłaca kolejną transzę. W tradycyjnym budownictwie cykl ten trwa miesiącami, podczas gdy w System-S Twój dom może być w stanie surowym zamkniętym w ciągu 2–4 tygodni od fundamentów.
Dlatego zrozumienie transz w budowie domu prefabrykowanego jest kluczowe. Banki działają wolniej niż tempo prefabrykacji – może się zdarzyć, że dom będzie gotowy do kolejnego etapu, a środki z transzy bankowej nadal nie zostaną uruchomione. Aby uniknąć przestojów:
- Odpowiedni harmonogram rzeczowo-finansowy: Zgłoś w banku, że budowa będzie ekspresowa. Skumulowane transze (np. I transza: fundament, II transza: cały stan surowy zamknięty z oknami) usprawnią proces.
- Zabezpieczenie gotówki: Warto mieć "poduszkę finansową" na start, aby opłacić zaliczki na materiały zanim bank uruchomi środki.
Programy rządowe i Eko-Kredyty
Domy szkieletowe są beneficjentami "zielonej rewolucji" w bankowości. Wiele banków oferuje tzw. Eko-Hipoteki – kredyty z niższą marżą lub brakiem prowizji dla domów energooszczędnych. Nasze domy z łatwością spełniają wyśrubowane normy zapotrzebowania na energię pierwotną (EP), co pozwala na tańsze finansowanie.
Programy typu "Kredyt na Start" czy dopłaty do rat są dostępne niezależnie od technologii budowy. Banki preferują jednak budowę domu szkieletowego z firmą zewnętrzną, ponieważ gwarantuje ona terminowe i budżetowe zakończenie inwestycji.
Co przygotować dla banku?
System-S wspiera kompletowanie dokumentacji technicznej, aby proces kredytowy przebiegł gładko. Przygotuj:
- Projekt budowlany (dostarczamy).
- Kosztorys prac budowlanych (precyzyjny i zgodny z realnymi kosztami – banki to doceniają, bo w tradycyjnej "murarce" ceny często rozjeżdżają się o 30%).
- Umowę z wykonawcą (to podnosi Twoją wiarygodność – bank wie, że buduje firma, a nie "szwagier").
Podsumowanie: Szybka budowa to szybka przeprowadzka
Analizując kredyt na dom szkieletowy całościowo, okazuje się on bardziej opłacalny. Okres budowlany, w którym spłacasz tylko odsetki od transz, trwa 3–4 miesiące zamiast 2 lat. Szybciej wprowadzasz się do swojego domu, przestajesz płacić czynsz za wynajem i zaczynasz spłacać kapitał. Banki dostrzegają zalety prefabrykacji i coraz chętniej wspierają taki sposób budowy.